月: 2020年2月

こんにちは、

融資コンサルタントの小堀大藏です。

あなたの独立起業が成功するよう祈って、このブログを書いています。

今日のテーマは、「資金調達力強化のシナリオⅡ　どうして資金不足になるのか　掛売りと入金遅れ」です。

一昨日、資金が不足する原因には、まず、在庫があり、販売の時まで「死に金」になっていることご説明し、昨日は、当初の段階で投資があっても、償却が進まず、損益計算書上では、利益が出ているように思っていても、手元にお金がない！ことを説明しました。

今日は、もっと現実的なイメージが付きやすい話です。掛売りとお客様からの支払が遅くなることがあることを理解しましょう。

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今日のテーマは、「資資金調達力強化のシナリオⅡ　どうして資金不足になるのか　設備投資と減価償却費」です。

昨日、資金が不足する原因には、まず、在庫があることを説明しました。最初に仕入れがあり、倉庫に眠り、販売の時まで「死に金」になっています。お金は最初に出ていって、倉庫や工場、売り場などに「動かない在庫＝お金」があることを伝えました

今日は、設備投資と減価償却費について説明します。

資金繰りを考えるとき、開業当初は「お金に羽が生えたように出ていく」と言われるように、手元の資金がドンドンなくなっていきます。それは、会社に信用がないせいもあって、多くの場合、現金での支払いを要求されることが多いものです。

同時に、その資金を全部、自分の自己資金で賄える方は多くはありません。すなわち、なにかの形で資金調達をするか、リース等の手段で準備するかが必要となります。

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今日のテーマは、「資金調達力強化のシナリオⅡ　どうして資金不足になるのか　資金不足の全体像と在庫」です。

先週は、資金繰りの準備と称して、いろいろな社内書類を作ることで、自分のビジネスの全体像がつかめたと思います。重要なのは、お金の流れです。お金が回りながらお金が増えていくとよいのですが、どこかで「行方不明」になったり、「死に金」となってしまったりするので、資金不足の場所をつかむためにも必要な作業でした。

今週は、資金繰りが必要となる資金不足はどうして発生するのかを考えます。いくつかの原因があります。まず、在庫です。卸や小売のようなものを売る事業であるときは、最初に仕入れがあり、製造業の場合は、仕入れたものを加工したり組み立てたりして販売します。

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今日のテーマは、「資金調達力強化のシナリオⅠ　今年度の事業計画書内訳の作成」です。

昨日は、経常利益をいくらにすると決めたら、売上高はいくら必要という答えが出て来ることを説明しました。経費や減価償却費を計上して、いくらの売上を出さなくてはならないというのが、事業計画の最初の作業です。社長がするべき決心です。

目標となる売上高が決まったら、その内訳を考えなくてはなりません。それぞれの得意先別やエリア別に、もう一度粗利益で、割り振りをしてみてください。この得意先からは、粗利益でいくら儲けるのか、売上高ではありません。粗利益の金額で割り振りしてください。

ビジネスは利益を出すことですので、売上ではなく、利益を管理項目に据えて下さい。売上高10億円で、経常利益2,000万円の会社と、売上高3億円で、経常利益5,000万円の会社を比較したら、どちらが良い会社でしょうか？

ちょっと話がずれました。したがって、計画の段階で、利益を出すために、利益を残すために何をするのかを考えてみましょう。足りない利益は、社長自らが「お客様の数」を増加させて、達成しなければなりません。

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融資コンサルタントの小堀大藏です。

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今日のテーマは、「資金調達力強化のシナリオⅠ　今年度の事業計画書の作成」です。

先週、金融機関が、本当に融資したい相手は、「経営計画書」を作成していて、月次レベルで事業予算書を持っていて、さらに、毎月の月次報告（管理会計）を実施している会社であると申し上げました。

今日と明日で、事業計画の作成について基本的なことを考えます。

社長が「経営者」として、じっくり考えなくてはならないのが「事業計画書」です。重要なことは、経営をするのに必要なお金はいくらかです。それを考えてください。

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今日のテーマは、「資金調達力強化のシナリオⅠ　主要な仕入先と得意先の一覧を作る」です。

昨日、まず、最初は企業概要を整理して記載し、仕入れから加工、製造、販売までの流れをわかるように図示し、いわゆるビジネスモデル俯瞰図を作っていただきました。いろいろな業種がありますので、沢山のパターンがあります。

今日は、資金繰りを理解するための最初書類として、ビジネスモデル俯瞰図を参考にしながら、主要な得意先一覧（回収条件）、主要な仕入先一覧（支払い条件）を作成しましょう。

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今日のテーマは、「資金調達力強化のシナリオⅠ　会社概要と事業フロー図を作る」です。

まず、最初に取り組むべきことは、自分の事業がどのような方々に支えられて成り立っているのかを知ることです。あなたの会社の様子が第三者の方に説明することを前提に、できるだけ具体的に書いてみてください。そして、その上で図示するのです。

今日触れる書類は、（ア）会社概要、（イ）事業の概要がわかるフロー図です。

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融資コンサルタントの小堀大藏です。

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今日のテーマは、「資金調達力強化のシナリオⅠ　社内で準備する書類」です。

先月は、資金繰りが経営にとっていちばん大切であることを説明し、「資金調達」ができる会社はどんな会社なのか考え、同時に、逆の目線で、金融機関から見て、融資したくなる会社とはどんな会社かを考えてみました。

結論から言うと、金融機関が融資したくなる会社とは、「社長が経営について理解して、本気で経営をしている会社」であり、社内的には、「年次計画があり、毎月振り返りをして管理」をしていて、「一通りの書類が整っている会社」。その内容について、「社長が自分の言葉で説明できる会社」であることがわかりました。

今月は、このような会社を作っていくにはどうしあたら良いのか、いくつかのシナリオを用意して、順番に解説していきます。できるだけ具体的に説明をしたいと考えています。

今週は、資金調達強化のシナリオⅠで、最初に取り組むべきことは、「一通りの書類が整っている」ことです。あなたの会社の様子があなた自身も、金融機関だけでなく、第三者もわかるように書類にしていきましょう。